大数据与智能风控提升银行服务小微质效

 

“政府数据对中小微企业的发展非常重要。依据个人受教育程度、社保缴纳情况、住房情况等数据,可以快速评判个人信用状况;而对小微企业而言,产权、专利、商标注册、社保缴纳人数、是否属于高新技术企业等数据则可以成为金融机构判断是否授信的重要依据。”吉贝克信息技术有限公司总裁刘世平在近日的“2018清华五道口全球金融论坛——广州峰会”上如是表示。

  近期,支持小微企业的政策“春风”频频吹来——从央行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上阐述“几家抬”支持小微企业融资的思路,到国务院常务会议明确缓解小微企业融资难、融资贵是政府工作的重中之重;从央行定向降准支持小微企业,到五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。

  而在“无科技不金融”的时代背景下,金融机构如何运用大数据、智能风控等金融科技手段,加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难、融资贵,切实降低企业成本,促进经济转型升级和新旧动能转换,受到金融界人士广泛关注。

  近日,清华大学五道口金融学院在广州举办的“2018清华五道口全球金融论坛——广州峰会”聚焦大数据与智能风控,众多业内人士共同探讨了大数据应用对金融业服务方式的变革以及大数据在银行业智能风控中的积极作用。

  刘世平认为,大数据在金融行业的应用主要体现在三个方面,即市场营销、风险管理和内部管理。在风险管理领域,值得注意的是,无论是大数据还是智能风控,都只是一种工具、手段或方法,金融机构从事风险管理不能脱离对于风险本质和规律的认识,以防本末倒置。

  “做好大数据和智能风控的三个环节是数据、算法、场景。”快牛金科首席风控官郭曦认为,未来,银行机构要想做好小微企业的智能风控,上述三个环节必不可少。首先是如何获取范围更广、层次更深的数据;其次是人工智能和机器学习算法的不断深入以便更准确地识别用户;最后是应用场景的建立和完善,使大数据以及智能风控在贷前欺诈识别、贷中风险防控到贷后催收等全风控场景全面发挥作用。

  “只有运用合适的先进算法技术,将获取到的海量数据进行深度加工,建立高效准确的风控模型,在不同的风控场景中运用针对性的风控策略,才能真正实现各个风控环节的全打通。” 郭曦表示。

  然而,需要关注的是,目前,“数据孤岛”现象仍普遍存在。同盾科技副总裁李伟东表示,金融科技和互联网高速发展产生了大数据概念,在大数据时代,数据的作用越来越重要,特别是在信贷领域的应用越来越广泛,其中,在智能营销、反欺诈、风险定价等环节应用最为“火热”。但是,在大数据应用方面,“数据孤岛”仍普遍存在,只有构建自有生态圈、数据圈,才能解决“数据孤岛”问题。

  值得一提的是,去年3月,“人工智能”首次被列入政府工作报告;同年6月,我国新一代人工智能发展规划编制完成。多数业内人士认为,从银行经营发展角度而言,人工智能提高效率、降低成本、防控风险优势明显,符合互联网时代银行向数字化、轻型化方向转型的探索,特别是在服务小微企业方面,智能风控发展前景值得期待。与此同时,李伟东强调,数据安全非常重要,因此要辅以监管政策的与时俱进,保障人工智能技术与应用合法、稳健发展。

  《金融时报》记者了解到,近年来,传统银行机构加快推进小微金融服务的智能化改造,“智能风控”也是其中重要一环。例如,去年11月,在工商银行推出“工银智能卫士”时,该行副行长李云泽表示,“工银智能卫士”的推出不仅标志着该行在零售金融领域的风险防控能力与客户服务水平迈上新台阶,也是该行践行“维护金融安全、发展普惠金融”大行责任的重要举措。

  近日,从交通银行获悉,该行召开普惠金融推进视频会,突出强调了加强金融科技运用服务小微企业的重要性。交行董事长彭纯表示,该行已启动“新531”工程,为发展普惠金融提供科技支撑。通过整合内外部数据资源,提高数据挖掘应用能力;通过准确“画像”,实现精准营销;通过构建“金融+场景”综合生态圈,实现交行系统与政府部门、核心企业、重点商圈、征信平台、第三方服务机构有效对接;通过数据运用,实现传统融资模式向产业链“交易金融”转变,实现资金流、信息流、物流闭环运行。

 


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